10 trucos para que te concedan un préstamo

Muchos consumidores tienen dudas a la hora de pedir un préstamo personal. Preguntas como ¿me lo concederán?, ¿tendré que demostrar mis ingresos?, y muchas más aparecen continuamente generando rechazo al proceso. En Dineo hemos simplificado tanto nuestro proceso de solicitud que podrás acceder a productos financieros sin necesidad de nómina ni intermediarios. No obstante, para ayudarte en cualquier proceso, estos son 10 trucos para que te concedan un préstamo y toda la información que puedes necesitar:

¿Cuáles son los requisitos para conseguir un préstamo? 

Para que te concedan un préstamo online, es fundamental cumplir con una serie de requisitos que las entidades financieras establecen. Estos requisitos pueden variar dependiendo de la institución, pero generalmente incluyen los siguientes aspectos: 

• Edad mínima. La mayoría de las entidades financieras requieren que el solicitante tenga al menos 18 años. Algunas pueden elevar este requisito a 21 años. 
• Historial crediticio. Es importante tener un buen historial crediticio para evaluar tu comportamiento previo con deudas. Un historial positivo puede facilitar la aprobación del préstamo. 
• No tener deudas. Es importante que la suma de tus deudas no supere un porcentaje determinado de tus ingresos mensuales. Este porcentaje varía, pero generalmente se encuentra entre el 30% y el 40%. 
• Residencia en el país. La mayoría de las entidades solicitan que el solicitante sea residente en el país donde se está solicitando el préstamo. 
• Compromiso. La confianza es la clave, por lo que es importante que muestres fiabilidad e interés en el proceso.

¿Qué documentación debes aportar para que te concedan un préstamo? 

Al solicitar un crédito, es esencial presentar una serie de documentos que demuestren tu identidad, tus ingresos y tu capacidad para devolver el dinero solicitado. A continuación, te detallamos la documentación más comúnmente requerida: 

1. DNI o NIE en vigor para acreditar tu identidad. 

2. Justificante de ingresos. Debes aportar las últimas nóminas si eres empleado, o las últimas declaraciones de impuestos si eres autónomo. En caso de recibir otro tipo de ingresos, como pensiones, también deberás presentarlos. 

3. Extractos bancarios. Esto no siempre es necesario. No obstante, algunas entidades solicitan los extractos de tu cuenta bancaria de los últimos 3 a 6 meses para verificar tu historial de movimientos y la estabilidad de tus ingresos. 

4. Certificados de otras deudas. Si tienes otras deudas, como hipotecas o préstamos personales, deberás aportar certificados que demuestren tus obligaciones actuales. 

5. Avales o garantías. Si se requiere un avalista, este deberá aportar su documentación personal y justificantes de ingresos. 

Presentar toda esta documentación de manera completa y ordenada es crucial para agilizar el proceso de evaluación de tu solicitud. Asegúrate de tener todos los documentos en regla y actualizados para evitar retrasos o rechazos. 

10 consejos para que te concedan un préstamo 

Para mejorar tus posibilidades de obtener un préstamo, aquí te presentamos 10 consejos que te serán de gran ayuda: 

1. Mejora tu historial crediticio 

Un buen historial crediticio es fundamental para que te concedan un préstamo. Paga a tiempo tus deudas actuales y evita retrasos en tus pagos. Si tienes deudas pendientes, liquídalas o negocia una reestructuración para mejorar tu puntaje crediticio. 

2. Reduce tu nivel de endeudamiento 

Antes de solicitar un préstamo, trata de reducir tus deudas existentes. Esto no solo mejorará tu capacidad de endeudamiento, sino que también te hará ver como un solicitante más confiable. 

3. Mantén tus finanzas ordenadas 

Llevar un control estricto de tus ingresos y gastos te ayudará a presentar una solicitud más sólida. Además, tener tus cuentas en orden demostrará que eres una persona responsable con tus finanzas. 

4. Ahorra para una entrada 

Si solicitas un préstamo para una compra importante, como una vivienda o un coche, tener ahorrada una parte del dinero que necesitas puede mejorar tus posibilidades de aprobación y obtener mejores condiciones. 

5. Busca la entidad adecuada 

Investiga las diferentes entidades financieras y sus requisitos. Algunas pueden ser más flexibles que otras, y encontrar la que se ajuste mejor a tu perfil puede aumentar tus probabilidades de éxito. Si lo que buscas es conseguir un préstamo rápido y sin intermediarios, Dineo es tu mejor opción.

6. Presenta un avalista 

Contar con un avalista puede ser una excelente opción si no cumples con todos los requisitos. Un avalista con buen historial crediticio puede respaldar tu solicitud y facilitar la aprobación del préstamo. 

7. Utiliza herramientas de simulación 

Antes de presentar tu solicitud, utiliza simuladores de préstamos online para entender mejor tus posibilidades y ajustar tu solicitud a lo que realmente puedes pagar. 

8. Sé transparente 

No ocultes información relevante en tu solicitud. La transparencia es clave para generar confianza con la entidad financiera y evitar problemas futuros. 

9. Mantén una buena relación con tu banco 

Si tienes una cuenta en un banco, mantener una relación positiva y de confianza con ellos puede jugar a tu favor. Los bancos suelen valorar a sus clientes de largo plazo y con buen comportamiento financiero. 

10. Prepara una solicitud bien documentada 

Asegúrate de que toda la documentación que presentes esté completa y actualizada. Una solicitud bien preparada puede acelerar el proceso de aprobación y demostrar tu seriedad y organización. 

Alternativas disponibles si no te conceden un préstamo 

Si después de seguir todos estos consejos no consigues que te concedan un préstamo, no te desanimes. Existen varias alternativas que puedes considerar: 

1. Microcréditos. Los microcréditos son préstamos de pequeñas cantidades que suelen tener requisitos menos estrictos y pueden ser una solución temporal para necesidades urgentes. 

2. Préstamos entre particulares. Plataformas online permiten obtener préstamos directamente de otras personas, lo que puede ser una opción si no cumples con los requisitos bancarios tradicionales. 

3. Cooperativas de crédito. Estas entidades suelen ofrecer condiciones más flexibles y pueden ser una buena alternativa a los bancos tradicionales. 

4. Tarjetas de crédito. Si necesitas una cantidad pequeña y puedes devolverla en un corto plazo, una tarjeta de crédito puede ser una solución. Sin embargo, debes tener cuidado con los intereses. 

5. Financiación de proveedores. En caso de necesitar financiamiento para un bien o servicio específico, algunos proveedores ofrecen planes de financiación propios que pueden ser más accesibles. 

6. Programas gubernamentales. Investiga si existen programas de apoyo o subvenciones del gobierno que puedan ayudarte a obtener el financiamiento que necesitas. 

Explorar estas alternativas te permitirá encontrar una solución que se ajuste a tus necesidades, incluso si inicialmente no consigues que te concedan un préstamo en una entidad financiera tradicional.