Muchos consumidores tienen dudas a la hora de pedir un préstamo personal. Preguntas como ¿me lo concederán?, ¿tendré que demostrar mis ingresos?, y muchas más aparecen continuamente generando mucha frustración. En Dineo hemos simplificado tanto nuestro proceso de solicitud que podrás acceder a productos financieros sin necesidad de nómina ni intermediarios. No obstante, para ayudarte en cualquier proceso, estos son 10 trucos para que te concedan un préstamo y toda la información que puedes necesitar:
¿Cuáles son los requisitos para conseguir un préstamo?
Para que te concedan un préstamo online, es fundamental cumplir con una serie de requisitos que las entidades financieras establecen. Estos requisitos pueden variar dependiendo de la institución, pero generalmente incluyen los siguientes aspectos:
- Edad mínima. La mayoría de las entidades financieras requieren que el solicitante tenga al menos 18 años. Algunas pueden elevar este requisito a 21 años.
- Historial crediticio. Es importante tener un buen historial crediticio para evaluar tu comportamiento previo con deudas. Un historial positivo puede facilitar la aprobación del préstamo.
- No tener deudas. Es importante que la suma de tus deudas no supere un porcentaje determinado de tus ingresos mensuales. Este porcentaje varía, pero generalmente se encuentra entre el 30% y el 40%.
- Residencia en el país. La mayoría de las entidades solicitan que el solicitante sea residente en el país donde se está solicitando el préstamo.
- Compromiso. La confianza es la clave, por lo que es importante que demuestres confianza e interés en el proceso.
10 consejos para que te concedan un préstamo
Para mejorar tus posibilidades de obtener un préstamo, aquí te presentamos 10 consejos que te serán de gran ayuda:
Mejora tu historial crediticio
Un buen historial crediticio es fundamental para que te concedan un préstamo. Paga a tiempo tus deudas actuales y evita retrasos en tus pagos. Si tienes deudas pendientes, liquídalas o negocia una reestructuración para mejorar tu puntaje crediticio.
El historial crediticio es uno de los factores más importantes que evalúan los bancos. Por ello te recomendamos que:
- Pagues puntualmente tus facturas, tarjetas de crédito y otros préstamos.
- Si tienes deudas pendientes, intenta reducirlas antes de solicitar un nuevo préstamo.
- Consulta tu informe crediticio para asegurarte de que no haya errores que puedan perjudicarte.
Reúne toda la documentación necesaria
Un expediente completo y ordenado transmite seriedad al banco. Prepara:
- DNI o NIE actualizado.
- Nóminas de los últimos 3 meses o, si eres autónomo, las declaraciones del IRPF.
- Extractos bancarios recientes.
- Certificados de deudas pendientes o inexistencia de ellas.
Conoce tu situación financiera
Antes de solicitar un préstamo, analiza tus ingresos, gastos y deudas. Pregúntate:
- ¿Puedo asumir una cuota mensual sin comprometer mi economía?
- ¿Tengo estabilidad laboral o ingresos regulares?
Realizar este análisis te ayudará a saber cuánto dinero puedes pedir y a qué plazo.
Ahorra para una entrada
Si solicitas un préstamo para una compra importante, como una vivienda o un coche, tener ahorrada una parte del dinero que necesitas puede mejorar tus posibilidades de aprobación y obtener mejores condiciones.
Busca la entidad adecuada
Investiga las diferentes entidades financieras y sus requisitos. Algunas pueden ser más flexibles que otras, y encontrar la que se ajuste mejor a tu perfil puede aumentar tus probabilidades de éxito. Si lo que buscas es conseguir un préstamo rápido y sin intermediarios, Dineo es tu mejor opción.
Presenta avales o garantías, si es necesario
Si tu situación financiera no es sólida, un avalista o una garantía puede ayudarte a conseguir el préstamo:
- Un avalista debe tener buena solvencia económica y asumir la responsabilidad de la deuda en caso de impago.
- Las garantías pueden ser bienes como un coche o una vivienda que respalde la operación.
Utiliza herramientas de simulación
Antes de presentar tu solicitud, utiliza simuladores de préstamos online para entender mejor tus posibilidades y ajustar tu solicitud a lo que realmente puedes pagar.
Sé transparente
No ocultes información relevante en tu solicitud. La transparencia es clave para generar confianza con la entidad financiera y evitar problemas futuros.
Mantén una buena relación con tu banco
Si tienes una cuenta en un banco, mantener una relación positiva y de confianza con ellos puede jugar a tu favor. Los bancos suelen valorar a sus clientes de largo plazo y con buen comportamiento financiero.
Negocia las condiciones
Los bancos están abiertos a negociar las condiciones, especialmente si tienes un buen perfil financiero. Pregunta por:
- Reducir los intereses aplicados.
- Ampliar el plazo de devolución para reducir la cuota mensual.
- Eliminar comisiones de apertura o cancelación anticipada.
Si no estás conforme con la oferta de un banco, no dudes en explorar otras entidades.
¿Qué documentación debes aportar para que te concedan un préstamo?
Al solicitar un crédito, es esencial presentar una serie de documentos que demuestren tu identidad, tus ingresos y tu capacidad para devolver el dinero solicitado. A continuación, te detallamos la documentación más comúnmente requerida:
- DNI o NIE en vigor para acreditar tu identidad.
- Justificante de ingresos. Debes aportar las últimas nóminas si eres empleado, o las últimas declaraciones de impuestos si eres autónomo. En caso de recibir otro tipo de ingresos, como pensiones, también deberás presentarlos.
- Extractos bancarios. Esto no siempre es necesario. No obstante, algunas entidades solicitan los extractos de tu cuenta bancaria de los últimos 3 a 6 meses para verificar tu historial de movimientos y la estabilidad de tus ingresos.
- Certificados de otras deudas. Si tienes otras deudas, como hipotecas o préstamos personales, deberás aportar certificados que demuestren tus obligaciones actuales.
- Avales o garantías. Si se requiere un avalista, este deberá aportar su documentación personal y justificantes de ingresos.
Presentar toda esta documentación de manera completa y ordenada es crucial para agilizar el proceso de evaluación de tu solicitud. Asegúrate de tener todos los documentos en regla y actualizados para evitar retrasos o rechazos.
Alternativas disponibles si no te conceden un préstamo
Si después de seguir todos estos consejos no consigues que te concedan un préstamo, no te desanimes. Existen varias alternativas que puedes considerar:
1. Microcréditos. Los microcréditos son préstamos de pequeñas cantidades que suelen tener requisitos menos estrictos y pueden ser una solución temporal para necesidades urgentes.
2. Préstamos entre particulares. Plataformas online permiten obtener préstamos directamente de otras personas, lo que puede ser una opción si no cumples con los requisitos bancarios tradicionales.
3. Cooperativas de crédito. Estas entidades suelen ofrecer condiciones más flexibles y pueden ser una buena alternativa a los bancos tradicionales.
4. Tarjetas de crédito. Si necesitas una cantidad pequeña y puedes devolverla en un corto plazo, una tarjeta de crédito puede ser una solución. Sin embargo, debes tener cuidado con los intereses.
5. Financiación de proveedores. En caso de necesitar financiamiento para un bien o servicio específico, algunos proveedores ofrecen planes de financiación propios que pueden ser más accesibles.
6. Programas gubernamentales. Investiga si existen programas de apoyo o subvenciones del gobierno que puedan ayudarte a obtener el financiamiento que necesitas.
Explorar estas alternativas te permitirá encontrar una solución que se ajuste a tus necesidades, incluso si inicialmente no consigues que te concedan un préstamo en una entidad financiera tradicional.
