Solicitar una hipoteca inmobiliaria para la compra de una vivienda es la opción mayoritaria debido a la dificultad de poder pagarla al contado. Sin embargo, es muy importante que tengas claro el proceso legal para evitar pagar más de la cuenta. Por ello, en este artículo queremos ayudarte explicándote cómo reclamar los gastos de la hipoteca.

¿Cuáles son los gastos de apertura de una hipoteca?

Cuando compras una vivienda y solicitas una hipoteca, además del precio del inmueble, debes tener en cuenta una serie de gastos adicionales. Uno de los más habituales es la comisión de apertura, pero no es el único. Entender bien estos costes es fundamental para calcular el desembolso total al que tendrás que hacer frente.

En este artículo repasamos cuáles son los principales gastos de apertura de una hipoteca, cuánto puede costar esa comisión, y en qué casos se puede reclamar.

¿Cuánto suele ser la comisión de apertura?

La comisión de apertura es un importe que cobra el banco al inicio del préstamo hipotecario. Se justifica como una forma de cubrir los costes de estudio, tramitación y gestión de la operación.

• ¿Es obligatoria? No. No todos los bancos la aplican. Es un coste que debe estar claramente especificado en la oferta hipotecaria, y es negociable.
• ¿Cuál es su importe habitual? Suele oscilar entre el 0,5% y el 1% del capital prestado, aunque en algunos casos puede ser una cantidad fija.
  Por ejemplo, para una hipoteca de 150.000 €, una comisión de apertura del 1% supondría 1.500 € adicionales.

Paso a paso para recuperar los gastos hipotecarios

Una vez tengas claro que tu hipoteca entra dentro de este cómputo, llega la hora de saber cuál es el paso a paso para poder llevarlo a cabo. Los más destacados son los siguientes:

1. Reúne todas las facturas que tengas

Primero de todo, es de vital importancia que cuentes con toda la documentación necesaria. Tanto la gestoría como el notario te debieron entregar las facturas de los servicios prestados. Estas son necesarias a la hora de llevar a cabo tu reclamación con éxito.

2. Haz la reclamación al banco

Una vez tengas todos los documentos requeridos, el primer paso es intentar recuperar los gastos de formalización de la hipoteca por la vía extrajudicial. Suele ser más ágil y rápida, y te dará la oportunidad de finalizar el proceso en un plazo de tiempo más corto.

Para ponerlo en marcha deberás ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente de tu entidad financiera. En el caso de rechazar tu reclamación o no brindarte ninguna respuesta en un plazo máximo de 30 días puedes acudir al Banco de España. Emitirá un veredicto que no será vinculante, pero que puede ser de gran peso en un eventual futuro juicio.

3. Acude a la justicia como última opción

Precisamente, la justicia es tu última opción para recuperar el dinero que te pertenece. Tendrás que demandar en un juzgado de primera instancia al banco. Para ello, deberás contar con un abogado especializado en este tipo de casos para que te brinde asesoramiento legal.

No obstante, antes de iniciar este proceso, te recomendamos que te tomes un tiempo para pensar esta situación. Lo más probable es que acabes ganando, pero en el caso de perder te verías obligado a abonar las costas del juicio. Adicionalmente, tómatelo con calma. Los órganos judiciales van lentos y podrían llegar a tardar meses o años en acabar dando una respuesta final.

Los plazos para este proceso

La sentencia del Tribunal Supremo determina que tienes un plazo máximo de cinco años para iniciar este proceso. Por tanto, en el caso de que solicitaste esta hipoteca hace muchos años te animamos a que reclames estos gastos lo antes posible.

¿Cuándo puedo reclamar la comisión de apertura?

No existe una fecha única o límite general, pero en principio puedes reclamar:

• Si firmaste la hipoteca en los últimos años y consideras que hubo falta de transparencia.
• Si el banco no justificó adecuadamente el coste de esa comisión.
• Si la cláusula de apertura fue impuesta sin negociación ni explicaciones claras.

¿Qué gastos asume el futuro propietario al firmar una hipoteca?

Además de la posible comisión de apertura, hay otros gastos que el comprador debe asumir cuando contrata una hipoteca. Desde 2019, con la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria, estos gastos se reparten entre banco y cliente. A día de hoy, el futuro propietario suele asumir:

• Tasación del inmueble. Un informe obligatorio que determina el valor de la vivienda. Suele costar entre 300 € y 600 €.
• Nota simple del Registro. Documento para comprobar la situación legal del inmueble.
• Gestoría (si la elige el cliente). En algunos casos, el comprador puede querer usar su propia gestoría.
• Comisión de apertura (si la hay). Como hemos visto, varía según la entidad y debe estar claramente indicada.
• Entrada o importe no financiado. Normalmente el banco no financia el 100% del precio del inmueble, por lo que el comprador debe aportar un porcentaje (generalmente un 20%).

Como conclusión, con este paso a paso podrás reclamar tus gastos de hipoteca fácilmente. Visita el sitio web de Dineo y descubre los mejores trucos para ahorrar.