En la vida tomamos muchas decisiones importantes y la compra de una vivienda es, sin duda, una de ellas. Es una gran inversión económica a la que todos aspiramos y que muchas veces se convierte en todo un desafío, especialmente para quienes les cuesta mucho más esfuerzo ahorrar. Por ello, en Dineo queremos contante cómo ahorrar para comprar una casa y 10 consejos básicos que te ayudarán en tu día a día.
¿Cuánto dinero hay que ahorrar para comprar una vivienda?
Uno de los primeros pasos para ahorrar con éxito para la compra de una casa es determinar cuánto dinero necesitas acumular. Esta cifra puede variar considerablemente dependiendo de varios factores, como la ubicación de la vivienda, el precio del inmueble, y tus circunstancias financieras personales. Te aconsejamos que te informes en todos los aspectos para que elabores un presupuesto que se adapte a tus medidas.
Factores a considerar a la hora de ahorrar para comprar una casa
A la hora de ahorrar para comprar una casa, hay que tener en cuenta varios aspectos que necesitaremos abordar en nuestro presupuesto y plan de ahorro:
- Precio de la vivienda. Los precios varían significativamente entre regiones y ciudades, por lo que es crucial investigar el mercado inmobiliario en la zona donde planeas comprar.
- Pago inicial. La mayoría de los bancos y entidades financieras requieren un pago inicial que generalmente oscila entre el 10% y el 20% del precio de la vivienda. Por ejemplo, si planeas comprar una casa de 200,000 euros, necesitarás ahorrar entre 20,000 y 40,000 euros para el pago inicial.
- Gastos adicionales. Además del pago inicial, hay otros costos asociados con la compra de una vivienda, como los gastos de notaría, impuestos, comisiones de la agencia inmobiliaria, y posibles reformas. Estos gastos adicionales pueden representar entre un 10% y un 15% del valor de la vivienda.
- Reserva de emergencia. Es prudente mantener una reserva de emergencia equivalente a tres a seis meses de gastos de vida, incluso después de realizar la compra de la vivienda. Esto asegura que podrás cubrir cualquier gasto inesperado sin comprometer tu estabilidad financiera.
Determinar la cantidad exacta que necesitas ahorrar es esencial para crear un plan de ahorro realista y alcanzable. Con esta cifra en mente, puedes proceder a implementar estrategias de ahorro efectivas.
10 Consejos sobre cómo ahorrar para comprar una casa
Ahorrar una cantidad significativa de dinero requiere disciplina, planificación y paciencia. A continuación, te presentamos diez consejos básicos que te ayudarán a alcanzar tu objetivo de comprar una casa:
1. Establece un objetivo claro
Define cuánto dinero necesitas ahorrar y en cuánto tiempo deseas alcanzarlo. Tener un objetivo claro te permitirá crear un plan de ahorro específico y mantenerte enfocado.
2. Crea un presupuesto mensual
Elabora un presupuesto mensual detallado que incluya todos tus ingresos y gastos. Identifica áreas donde puedes reducir gastos y destina esos ahorros al fondo para la compra de tu vivienda.
3. Automatiza tus ahorros
Configura transferencias automáticas desde tu cuenta corriente a una cuenta de ahorro específica para la compra de la casa. Esto asegura que estés ahorrando de manera consistente sin tener que pensarlo cada mes.
4. Reduce deudas existentes
Si tienes deudas pendientes, prioriza pagarlas antes de enfocarte en ahorrar para una casa. Reducir tus deudas mejorará tu capacidad de ahorro y aumentará tu calificación crediticia.
5. Aprovecha los ingresos adicionales
Considera la posibilidad de trabajar horas extras, buscar un trabajo adicional o vender artículos que ya no necesitas. Los ingresos adicionales pueden acelerar significativamente tu proceso de ahorro.
6. Vive por debajo de tus posibilidades
Adopta un estilo de vida frugal y evita gastos innecesarios. Cocinar en casa, reducir las salidas a restaurantes y limitar las compras impulsivas pueden sumar grandes ahorros a lo largo del tiempo.
7. Aprovecha las cuentas de ahorro con intereses altos
Investiga opciones de cuentas de ahorro que ofrezcan intereses altos para maximizar el crecimiento de tu dinero. También puedes considerar inversiones seguras que generen rendimientos adicionales.
8. Revisa y ajusta tu presupuesto regularmente
Revisa tu presupuesto mensualmente y ajusta tus gastos según sea necesario. Esto te permitirá adaptarte a cambios en tus ingresos o gastos y mantener tu plan de ahorro en buen camino.
9. Evita grandes compras
Postergar compras grandes y no esenciales, como un coche nuevo o vacaciones costosas, puede liberar más fondos para tu objetivo de comprar una casa.
10. Busca asesoramiento financiero
Consultar a un asesor financiero puede proporcionarte estrategias personalizadas y ayudarte a optimizar tu plan de ahorro. Un profesional puede ofrecerte perspectivas y consejos adaptados a tu situación específica.
La ayuda del aval para comprar vivienda: cómo funciona
La línea Mitma-ICO del 20% para comprar una casa del Gobierno es una medida destinada a facilitar el acceso a la vivienda a jóvenes y familias con menores a su cargo. Normalmente, los bancos solo ofrecen hipotecas de hasta el 80% de precio. Lo que significa que el 20 restante es algo que el comprador debe ahorrar de antemano. Esto se traduce en la famosa entrada que tanto esfuerzo supone ahorrar para los ciudadanos de a pie.
Con esta medida del gobierno se pretende cubrir el 20% del valor de la vivienda para que los ciudadanos puedan acceder a hipotecas del 100% del valor de la vivienda. Este aval permite que los bancos nos ofrezcan una mayor financiación facilitando el acceso a la vivienda. Esta iniciativa estará disponible para su solicitud hasta el 31 de diciembre de 2025.
