Si ya has pagado la última cuota de tu hipoteca o si estás pensado en vender tu vivienda, puedes cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad. ¡Te contamos todo lo que necesitas saber!
¿En qué consiste la cancelación de la hipoteca?
La cancelación de hipoteca es el acto mediante el cual se extingue la deuda hipotecaria que pesa sobre una propiedad inmueble. Esto significa que una vez completado el proceso, el titular del préstamo hipotecario adquiere la plena propiedad del inmueble, liberándolo de cualquier carga financiera asociada.
Existen diferentes circunstancias que pueden llevar a la cancelación de una hipoteca. Algunas personas optan por liquidar su deuda hipotecaria anticipadamente, mientras que otras lo hacen al vender la propiedad. En cualquier caso, el procedimiento para cancelar la hipoteca debe llevarse a cabo correctamente para garantizar la legalidad y validez de la transacción.
¿Qué tipos de cancelación de hipotecas hay?
Existen dos tipos de cancelación de hipotecas:
- Cancelación por pago. Se produce cuando el titular del inmueble ha finalizado el plazo de la hipoteca y abonado todas las cuotas.
- Cancelación anticipada. Esta se produce cuando el titular abona la deuda pendiente antes del plazo preconcebido.
¿Es obligatorio cancelar la hipoteca con la gestoría del banco?
La gestoría del banco puede ofrecer servicios para facilitar el proceso de cancelación de la hipoteca, pero no es obligatorio utilizar sus servicios. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cancelación de una hipoteca implica una serie de trámites legales y administrativos, por lo que es necesario contar con la información adecuada.
¿Qué gastos afrontaré al cancelar mi hipoteca?
La cancelación de una hipoteca conlleva una serie de gastos asociados que deben ser tenidos en cuenta. Entre los más comunes se encuentran:
- Gastos notariales. Para formalizar la cancelación de la hipoteca, será necesario acudir a un notario para firmar la correspondiente escritura de cancelación.
- Gastos de gestoría. La gestión de los trámites administrativos relacionados con la cancelación de la hipoteca puede requerir la contratación de los servicios de una gestoría. Estos gastos suelen incluir el trabajo de preparación de documentos, la coordinación con el notario y la presentación de la documentación ante el Registro de la Propiedad.
- Gastos registrales. Una vez firmada la escritura de cancelación ante notario, será necesario inscribir la cancelación en el Registro de la Propiedad correspondiente. Este trámite conlleva un costo que debe ser asumido por el titular del préstamo hipotecario.
Pasos para cancelar tu hipoteca en el Registro de la Propiedad
La cancelación de la hipoteca es un trámite sencillo que puedes realizar en la entidad bancaria en la que la tienes contratada. Pero, si prefieres hacerlo por tu cuenta, estos son los pasos que debes seguir:
- Obtén el certificado de deuda cero. Este documento puedes solicitarlo gratuitamente en tu banco.
- Acude a una notaría y presenta el certificado de deuda cero para firmar la escritura pública de cancelación del préstamo.
- En la delegación de tu comunidad autónoma, deberás solicitar y cumplimentar el documento de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Dicho documento es gratuito.
- Acude al Registro de la Propiedad con la copia del impuesto, el certificado de deuda cero y la escritura de tu vivienda para cancelar la hipoteca. Deberás abonar los aranceles registrales cuyo valor dependerá de la cantidad de hipoteca que tengas.
Por último, te recomendamos que una vez que hayas presentado todos los documentos en el Registro pidas una nota simple registral. Este documento acredita que la hipoteca ha sido cancelada y la vivienda ya no está hipotecada.
Cancelación anticipada de la hipoteca
En caso de venta del inmueble o cuando contamos con una cantidad de dinero suficiente para amortizar la deuda, podemos cancelar anticipadamente nuestra hipoteca. Vamos a analizar ambos casos para ver qué pasos debemos seguir y cuál será el importe por abonar en ambas situaciones:
Cancelación anticipada abonando el capital total de la deuda
En este caso debemos pedir el saldo a ingresar y abonarlo en una fecha determinada o antes de esta. Solicitar al banco un certificado de deuda cero y hacer el documento notarial para acreditar la cancelación de la deuda. Por último, debemos acudir al Registro de la propiedad con la documentación anterior.
Cancelación anticipada por venta de la vivienda
En este caso, debemos solicitar al banco un documento con el saldo de la hipoteca en la fecha en la que se va a efectuar la venta. Hay que pedirle al comprador que prepare dos cheques bancarios, uno para el banco y con destino a la amortización y otro con el saldo que reste hasta completa el precio de la vivienda en caso de que el importe sea superior al de la hipoteca.
A continuación, hay que solicitar al banco el certificado de cancelación de la hipoteca. Debemos hacer el documento notarial una vez que tengamos dicho documento y, por último, hay que acudir al registro.
Los gastos de cancelación anticipada son los mismos que en una cancelación normal, salvo que en el caso de que tu hipoteca tenga una cláusula que incluya una comisión por cancelación anticipada. De ser este el caso, recuerda que esta comisión nunca puede superar el 1% y está estipulada en la escritura de la vivienda.
