Puede que hayas oído hablar de ella a la hora de solicitar un préstamo, la lista de ASNEF es uno de los mayores registros de deudores de España. En este post te explicaremos qué es, en qué te afecta estar en ella, cómo puedes salir y todo lo que necesitas saber.
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¿Qué es ASNEF?
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es un fichero en el que comparte información sobre las personas que han acumulado deudas por impago. Este listado de deudores es consultado, por ejemplo, por las entidades bancarias antes de conceder hipotecas. De esta forma se asegura de que no aparece el nombre de sus clientes en él. Es por eso por lo que si tu nombre aparece en este fichero, las posibilidades de conseguir financiación serán más reducidas.
Sin embargo, este documento, que refleja el nombre de los morosos, no solo es utilizado por bancos. También las empresas suministradoras, aseguradoras e, incluso, compañías de telefonía. Todas estas empresas entran en este listado para saber quién es deudor y, por tanto, tiene facturas pendientes de pagar.
¿Qué es la lista de morosos de ASNEF?
El fichero ASNEF, también conocido como la lista de morosos, es un documento que incluye a las personas físicas y empresas que tienen deudas vigentes. Estas deudas han sido contraídas con otras empresas o profesionales que han informado a ASNEF acerca de ello.
La utilidad de esta lista es la de servir de referente a bancos, aseguradoras, compañías telefónicas y energéticas, entre otras, para que puedan comprobar si el cliente es solvente.
¿Qué tipos de deudas pueden hacer que aparezcamos en estos listados de morosos?
Estas deudas engloban diferentes tipos, desde facturas de luz o del agua hasta pagos de mensualidades hipotecarias. Si te retrasas en un pago, la compañía afectada te enviará un aviso para comunicarte que tienes pendiente cierta factura. Sin embargo, si haces caso omiso y no la abonas, te llegará una carta postal para notificarte que formas parte de este listado. Por todo ello, es tan importante que no acumules deudas.
Como es lógico, obviar el pago y cambiarse de compañía no es una opción. Tal y como hemos dicho, la nueva empresa revisará si tu nombre aparece en este documento. Además, has de saber que el fichero de ASNEF también influye para adquirir un coche, alquilar un piso o contratar la luz o el gas en una nueva vivienda.
¿Me pueden conceder un préstamo si estoy en ASNEF?
Sí. Aunque el fichero de ASNEF actúa como una lista preventiva para conocer el historial crediticio de los consumidores. Muchas entidades como Dineo proporcionan préstamos con ASNEF para garantizar una vía de financiación con la que cubrir situaciones de urgencia.
¿Se puede consultar este listado de morosos para saber si nuestro nombre aparece en él?
Tal y como hemos dicho, si mantienes una deuda con alguna compañía, esta deberá notificarte la deuda con antelación (30 días). Una vez pasan los 3 días, sí pueden incluirte en la base de datos de deudores. No obstante, si no has recibido ninguna notificación y tienes pagos pendientes, puedes ingresar en la página web directa de ASNEF y hacer la consulta. Necesitarás rellenar un breve cuestionario y tu DNI para efectuar la solicitud adecuadamente.
¿Cuál es la deuda mínima para entrar en ASNEF?
La cantidad mínima para entrar en el fichero de ASNEF es de 50 €. Es decir, las dudas por debajo de esta cantidad no serán recogidas. Además, recuerda que no se pueden registrar las cantidades adeudadas en ASNEF hasta que no ha transcurrido un tiempo previo y se ha informado al deudor primero.
¿Cuánto tiempo puedo estar en ASNEF?
El tiempo máximo que un consumidor puede permanecer en el fichero de ASNEF es de 5 años. El contador se pone en marcha a partir de la fecha de vencimiento de la deuda. Esta fecha se indica en la factura. Y si no es así, recuerda que la fecha límite de pago es de 60 días a partir del momento en que el presentaste el servicio.
¿Cómo salir de estos listados de deudores?
Como es lógico, es imprescindible pagar todas las deudas pendientes con las compañías para poder desaparecer de este fichero. No obstante, hay algunos casos en los que ciertos proveedores añaden al listado a clientes que sí tienen solvencia en sus cuentas, de forma general, por error. Si es tu caso, tendrás que demostrar que la inclusión se hizo de forma equivocada. Para ello, tendrás que rellenar un formulario donde deberás marcar que quieres salir de la base de datos y adjuntar la documentación que soliciten.
En conclusión, ASNEF es una base de datos que permite a las compañías informarse de si un futuro cliente es o no moroso. Como hemos visto, estar incluido en ella trae muchas complicaciones. Por ello, te recomendamos que te mantengas al pago de todas tus facturas. No obstante, recuerda que con nosotros podrás adquirir microcréditos online, perfectos para evitar que tu nombre aparezca en estos ficheros con tan mala fama.
