El amplio abanico de productos financieros que ofrece el mercado tiene su máximo exponente en los diferentes tipos de cuentas bancarias que existen. Además de ser una vía de ahorro, el sinfín de operaciones que se realizan a través de una cuenta la han convertido en la herramienta más contratada. Pero, ¿cuál es la más adecuada según mis características?
Una cuenta bancaria es una pieza imprescindible en nuestras finanzas, una herramienta en torno a la cual gira nuestro dinero. Ya sea retirar o ingresar efectivo, cambiar el tipo de divisa, invertir en otros productos o enviar y recibir transferencias. No importa la acción que quieras realizar, para todas ellas se antoja fundamental su contratación.
Y este hecho ha provocado un cambio en el paradigma dentro de este tipo de depósitos a la vista y su finalidad. Hoy en día, las entidades financieras ofrecen un amplio abanico de posibilidades de este producto y todas con una función específica. Una diversificación que también tiene su punto negativo si no explica y se ofrece información sobre los tipos de cuentas bancarias que existen a los usuarios.
Cuentas bancarias: ¿qué tipos existen?
Cuenta corriente
La cuenta corriente es el producto financiero más básico y sirve como nexo para la vinculación de otros servicios y herramientas bancarias como los depósitos, tarjetas, préstamos, créditos, hipotecas y depósitos.
Este tipo de cuenta bancaria no se basa en el ahorro, sino que está destinada a operaciones básicas como el ingreso y retirada de dinero, domiciliación de recibos, pago de impuestos. Distintas operativas que pueden llevarse a cabo tanto de manera presencial como a través de la web y la aplicación móvil de las entidades.
Cuenta nómina
En este caso, la denominación surge como una estrategia comercial, pues se trata de una cuenta corriente en la que existe el requisito obligatorio de domiciliar tu nómina. Es decir, para la contratación de este producto es necesario que exista un ingreso regular, normalmente nuestro salario. Las cantidades mínimas suelen oscilar entre los 600 y los 800 euros.
También puede ser una pensión, prestaciones por desempleo o, incluso, el ingreso de una cantidad fija cada mes, pero debe entrar dinero de forma regular.
Este hecho, a su vez, lleva aparejadas una serie de ventajas que sirven para bonificarnos u obtener ciertos descuentos. Desde regalos como las míticas vajillas hasta descuentos en los recibos, eliminación de comisiones por apertura o mantenimiento y cierta rentabilidad por mantener abierta esta cuenta.
Cuenta de ahorro
Aparece aquí un nuevo sistema de ahorro a través de una cuenta bancaria, gracias a la rentabilidad que generan los intereses y su escasa operatividad. Aunque no son muy altos, estos intereses se mantienen constantes durante toda la vida útil de este tipo de cuenta.
Las cuentas de ahorro no permiten asociar tarjetas o domiciliar nóminas ni, tampoco, retirar dinero de cajeros automáticos. Son un producto destinado al ahorro. Aunque, sí que estamos autorizados a realizar envíos de dinero mediante transferencia y, por supuesto, a recibirlo.
Su principal ventaja es que podemos disponer del dinero en cualquier momento, sin penalización alguna, lo que la distingue de otros productos de ahorro como los depósitos.
Cuenta remunerada
Las cuentas remuneradas son un producto híbrido entre las cuentas de ahorro y las cuentas corrientes. Por un lado, disponen de una operatividad mucho más amplia que las primeras; y por otro, generan unos intereses que con las cuentas corrientes no existen.
Su funcionamiento es sencillo: durante los primeros meses de vida de la cuenta remunerada, la rentabilidad es muy alta, para luego decaer hasta obtener unos intereses mucho más bajos. Eso sí, podemos domiciliar nóminas, pensiones y prestaciones, así como tener una tarjeta asociada a ella.
Cuenta mancomunada
La cuenta mancomunada es una cuenta compartida por dos o más personas, lo que permite a todos los titulares realizar depósitos y retiros. Es ideal para parejas, familias o socios comerciales que desean manejar fondos conjuntos. Este tipo de cuentas tiene el beneficio de facilitar la gestión de los gastos compartidos y es ideal para gestionar el ahorro. Ofrece acceso a varios titulares y una mayor transparencia en el manejo de fondos conjuntos.
Cuenta joven
Es una cuenta bancaria pensada para un público joven de entre 18 y 31 años. Normalmente, estas cuentas comparten las ventajas comunes como la extensión de comisiones o vinculaciones. Además de no exigir un ingreso mínimo para su apertura.
Otros tipos de cuenta
Otra de las estrategias comerciales que ha venido implementando la banca durante los últimos tiempos es la creación de cuentas bancarias según los perfiles. De esta manera, podemos encontrar otros tipos de cuenta como:
- Cuenta pensión: destinadas a pensionistas cuyo único ingreso es el de su jubilación.
- Cuenta para los más pequeños: suele tener diferentes denominaciones, pero buscan atraer a los más pequeños hacia su primer producto bancario. Sin comisiones, sin requisitos y con una operatividad muy limitada.
- Cuenta empresas: son cuentas a medida para autónomos, pymes y otras empresas. Con un perfil muy de negocio y que les permitan distinguir lo personal de su trabajo, evitando problemas en la gestión de las finanzas.
¿Qué cuenta bancaria debo elegir?
Como hemos comentado, las cuentas bancarias son nuestros pequeños centros de operaciones financieras. A través de ellas realizamos un gran número de operaciones y nuestros ahorros suelen encontrarse en ellas o asociados a ellas. Por tanto, su estado refleja el de nuestra salud financiera, determinando hacia dónde queremos orientar nuestra economía.
Con todo esto, y sabiendo qué tipos de cuentas bancarias existen, antes de elegir una tenemos que estudiar y analizar su finalidad. Las comisiones que presenta o los requisitos que nos exigen, junto a la vinculación de productos, son herramientas suficientes para determinar cuál es la que más me conviene. En definitiva, y como ocurre con cualquier producto bancario, antes de escoger debemos analizar y entender su utilidad. Sigue aprendiendo sobre educación bancaria en nuestro blog
