Seguro que en más de una ocasión has oído hablar de ellos, pero ¿qué es un préstamo preconcedido? En este artículo te contaremos todo lo que necesitas saber antes de acudir a ellos y cuáles son los requisitos que te pueden pedir. ¡Aprende con Dineo!
Qué es un préstamo preconcedido
Un préstamo preconcedido es un tipo de financiación que las entidades ofrecen al consumidor sin la necesidad de pasar por un estudio previo. Es decir, el préstamo se aprueba de forma anticipada sin evaluar previamente el perfil bancario del cliente, tomando en cuenta aspectos como el historial de pagos, ingresos regulares y productos financieros contratados.
Normalmente, estos préstamos cuentan con la ventaja de que se tramitan de una forma muy rápida, por lo que son mucho más cómodos y accesibles para los consumidores. Sin embargo, las condiciones, como el importe o el tipo de interés, están predefinidas, lo que puede limitar la flexibilidad en comparación con otros productos financieros. Si quieres revisar las condiciones o hacerte a una idea de los préstamos que puedes contratar, te recomendamos que le eches un ojo al simulador de préstamos de Dineo.
Características de los préstamos preconcedidos
Los préstamos preconcedidos presentan una serie de características que los hacen atractivos para quienes necesitan financiación urgente:
- Preaprobación. El banco o la entidad ya ha evaluado tu perfil y considera que eres elegible para recibir el préstamo.
- Rápida disponibilidad. Al estar preconcedido, el dinero puede transferirse rápidamente a tu cuenta bancaria.
- Importe limitado. La cantidad máxima que puedes recibir depende de la evaluación previa que haya realizado la entidad.
- Menos trámites. La documentación necesaria suele ser mínima en comparación con otros tipos de préstamos.
- Condiciones fijas. El interés y los plazos ya están determinados por la entidad y no suelen variar.
¿Cómo puedo saber si tengo un préstamo preconcedido?
Lo más habitual es que la propia entidad bancaria te lo comunique. En muchas ocasiones y, especialmente, si eres un cliente con mucha antigüedad, el banco se pondrá en contacto contigo a través de un email, por teléfono o desde la aplicación de tu banca. Por otro lado, también puedes ser tú el que lo consulte al banco o lo solicite si crees que cumples con los requisitos y eres un perfil adecuado para este servicio.
Requisitos de un préstamo preconcedido
Para la concesión de este tipo de préstamos, las instituciones hacen un estudio de tu situación financiera. Normalmente, debes ser cliente habitual y tener cierta vinculación con varios productos financieros. De ese modo, el banco conoce a la perfección tus movimientos y sus sistemas informáticos son capaces de determinar tu capacidad de endeudamiento. Si te consideran una persona con solvencia, se te ofrece el crédito.
Estos son los requisitos más frecuentes que un usuario debe cumplir para garantizar que recibirá su préstamo inmediato:
- Nómina domiciliada.
- No tener descubiertos bancarios o formar parte de la lista ASNEF.
- Tener recibos domiciliados.
- Hacer un uso regular y eficaz de sus tarjetas de crédito.
¿En qué ocasiones puedo recurrir a un préstamo preconcedido?
Teniendo en cuenta que la principal ventaja de estos servicios es su rapidez, puedes recurrir a ellos en ocasiones como:
- Para financiar un coche.
- Para una reforma o la reparación de alguna zona del hogar.
- Financiar un viaje o un evento especial como una boda.
- Para cubrir estudios superiores como un máster privado o estudios en el extranjero.
¿Cuánto tiempo tardan en ingresar un préstamo preconcedido?
El hecho de que esté preconcedido el préstamo no significa que ya esté autorizado. En caso de que solicites el dinero, la entidad está obligada a comprobar si existen circunstancias adicionales que puedan cambiar el riesgo de la operación. Se te solicitará alguna documentación adicional y tendrás que rellenar ciertos datos financieros para ver si cumples todos los requisitos.
¿Quién puede conseguir un crédito preconcedido?
Generalmente, los préstamos preconcedidos están disponibles para clientes que ya tienen una relación establecida con la entidad financiera, como aquellos que poseen una cuenta bancaria o que han contratado otros productos financieros. Además, suelen estar dirigidos a personas con un buen historial crediticio y una situación económica estable. Es decir, si has gestionado bien tus pagos y no tienes deudas pendientes, es probable que puedas acceder a un préstamo preconcedido.
Ventajas e inconvenientes de los préstamos preconcedidos
Para tener una visión más amplia de este servicio, vamos a analizar tanto las ventajas como los inconvenientes más comunes que suelen presentar los préstamos preconcedidos en todos los bancos:
Ventajas
- Rapidez. La disponibilidad del dinero es prácticamente inmediata, lo que lo hace ideal para emergencias.
- Fácilidad. Menos trámites y papeleo en comparación con otros préstamos.
- Oferta personalizada. La cantidad ofrecida está ajustada a tu perfil financiero, reduciendo el riesgo de impago.
- Puedes usar el dinero para lo que tu quieras.
Inconvenientes
- Intereses más altos. Al tratarse de una oferta rápida, los tipos de interés pueden ser más elevados que en préstamos convencionales.
- Importe limitado. La cantidad preaprobada puede ser inferior a lo que realmente necesitas.
- Condiciones fijas. No siempre es posible negociar los términos del préstamo, como el plazo de devolución o los intereses.
- Tendrás que ser cliente de ese banco.
- Dependiendo de la entidad, pueden tener más o menos en cuenta tu historial crediticio.
Preguntas frecuentes acerca de los préstamos preconcedidos
¿Qué diferencia hay entre un préstamo preconcedido y un préstamo personal?
La diferencia principal es que el préstamo preconcedido ya ha sido evaluado y aprobado previamente por la entidad financiera, mientras que un préstamo personal requiere que el cliente solicite la financiación y pase por un proceso de evaluación más exhaustivo. Esto hace que el préstamo preconcedido sea mucho más rápido y sencillo de gestionar.
¿Tener un préstamo preconcedido garantiza que me lo concederán siempre?
No necesariamente. Aunque tengas una oferta preconcedida, en algunos casos, la entidad podría hacer una revisión final antes de transferir el dinero. Si tu situación financiera ha cambiado desde que te hicieron la oferta (por ejemplo, si has contraído nuevas deudas), es posible que la entidad revise o incluso retire la oferta.
¿Puedo utilizar un préstamo preconcedido para cualquier finalidad?
Sí, los préstamos preconcedidos suelen ser de uso libre, lo que significa que puedes utilizar el dinero para lo que necesites, desde cubrir gastos imprevistos hasta financiar una compra importante. Sin embargo, siempre es recomendable utilizar este tipo de financiación para necesidades reales y no para gastos que puedan comprometer tu situación financiera a largo plazo.
¿Cuánto tiempo tengo para aceptar un préstamo preconcedido?
El tiempo que tienes para aceptar una oferta de préstamo preconcedido depende de la entidad. Algunas ofertas pueden estar disponibles durante varios meses, mientras que otras pueden tener un plazo más corto. Es recomendable que, si decides utilizarlo, revises la fecha de vencimiento de la oferta para no perder la oportunidad.
